השקעת נדל"ן בדובאי, או בכל יעד אטרקטיבי אחר, נתפסת פעמים רבות כ"עסקה טובה" שאסור לפספס. אך בתור מי שחובש שני כובעים, הן של משקיע בישראל והן של משקיע בדובאי, חשוב לי להדגיש נקודה מהותית: השקעה מוצלחת היא הרבה יותר מעסקה נקודתית. היא תוצאה של תכנון אסטרטגי.
כל אחד מאיתנו שמשקיע, בין אם בשוק ההון או בנדל"ן, מצהיר למעשה הצהרה אחת פשוטה: "אני מוותר על שימוש בכסף בטווח הקצר, כדי להשקיע בעתיד הפיננסי שלי בטווח הארוך". המטרה יכולה להיות יצירת הון עצמי, הבטחת תזרים מזומנים יציב, או כל יעד אחר. לכן, לפני שאתם רוכשים דירה, לא משנה היכן, אתם חייבים לעצור ולשאול את עצמכם מספר שאלות קריטיות.
הטעות הנפוצה: מדוע "עסקה טובה" היא לא אסטרטגיה
רובנו נוטים לבצע את אותה הטעות: אנחנו משקיעים כי "זה חשוב" או כי נקרתה בדרכנו "עסקה טובה". פעולה אימפולסיבית כזו, המנותקת ממטרות ויעדים ברורים, היא מתכון לטעויות יקרות, לתסכול ולתחושה של החמצה. עסקה עשויה להיראות מדהימה על הנייר, אך אם היא אינה משרתת את היעדים ארוכי הטווח שלכם, היא עלולה להפוך למשקולת במקום למנוע צמיחה.
תכנון לפני תשואה: 5 השלבים להשקעה מבוססת מטרה
כדי להימנע מהמלכודת הזו, יש לאמץ גישה של תכנון פיננסי מסודר. התהליך הבא יאפשר לכם להפוך רעיון מופשט של "השקעה" לתוכנית פעולה ברורה ומדידה:
- הגדרת המטרה: מה אתם רוצים להשיג? השלב הראשון והחשוב ביותר הוא להגדיר בצורה ברורה את מטרת-העל שלכם. האם אתם חולמים על פנסיה מוקדמת? שואפים לייצר הכנסה נוספת למשק הבית? או אולי להעניק לכל ילד דירה כשיגיע לגיל 18?
- תמחור המטרה: כמה זה עולה? לאחר שהגדרתם את המטרה, עליכם להצמיד לה "תג מחיר" מספרי. מהו הסכום הסופי שאליו אתם שואפים להגיע כדי לממש את אותה מטרה?
- הערכת המצב הנוכחי: מהי נקודת הפתיחה שלכם? בשלב זה, עליכם לרשום בצורה כנה ומדויקת מהו ההון העצמי הפנוי להשקעה כיום, ולהוסיף לכך את הסכום שאתם יכולים לחסוך ולהשקיע באופן עקבי מדי חודש.
- חישוב "תשואת המטרה": מהי התשואה הנדרשת? בעזרת "תג המחיר" של המטרה (שלב 2) ונתוני הפתיחה שלכם (שלב 3), ניתן לחשב את "תשואת המטרה". זהו שיעור התשואה השנתי הממוצע שעליכם להשיג על כספכם כדי לעמוד ביעד שהצבתם, בטווח הזמן שהגדרתם.
- בחירת אפיק ההשקעה הנכון: רק לאחר שאתם יודעים מהי "תשואת המטרה" שלכם, תוכלו לקבל החלטה מושכלת לגבי סוגי ההשקעות המתאימים לכם. האם התשואה הנדרשת ריאלית יותר בשוק ההון או בנדל"ן? ואם בחרתם בנדל"ן, באיזה סוג נכס ומהי אסטרטגיית ההשקעה המתאימה ביותר עבורכם?
תכנון פיננסי: חובה, לא מותרות
בתור מתכנן פיננסי, אני אומר לכם בצורה הכי ישירה: תכנון פיננסי אינו מותרות, הוא חובה. הוא המצפן שלכם בעולם ההשקעות, המונע מכם טעויות שעולות הרבה מאוד כסף. תכנון נכון יודע להבין באיזו דרך תחסכו הכי הרבה במיסים (ותשלום מס הוא הוצאה משמעותית), והוא מוודא שההשקעות שלכם תואמות את המטרות, ההון העצמי ורמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת.
מתיאוריה לפרקטיקה: איך לחשב את "תשואת המטרה" שלכם
בין אם תחליטו להשקיע בדובאי ובין אם לא, עצרו לרגע וענו לעצמכם על 5 השאלות הללו. כדי להקל עליכם, אתם מוזמנים להשתמש במחשבון לחישוב "תשואת מטרה" שבו אנחנו משתמש עם המשקיעים שלנו.
הוראות שימוש במחשבון:
- שורה 1: הזינו את ההון העצמי ההתחלתי שלכם (עם סימן מינוס לפני המספר).
- שורה 2: הזינו את סכום החיסכון החודשי שאתם מייעדים להשקעה (גם כן עם סימן מינוס).
- שורה 3: הזינו את סכום היעד הסופי ("תג המחיר" של המטרה שלכם).
- שורה 4: השאירו שורה זו ריקה.
- שורה 5: כתבו את מספר החודשים שנותרו עד להשגת היעד (לדוגמה, עבור 10 שנים יש לכתוב 120).
כעת, חזרו לשורה 4, לחצו על הכפתור המתאים, והמחשבון יציג לכם את תשואת המטרה השנתית הנדרשת.
ומפה? מפה המשחק האמיתי מתחיל.